银行对盲随互联网金融说No

 

(文)ITHowBiz

 

一场由余额宝引发的互联网金融血雨腥风,时至今日已经尘埃落去。但是,每一个身在金融行业的从业者,都无法忘记2013年下半年那场跌宕起伏的互联网金融“偷袭”。“偷袭”的杀伤力直击银行业最基本的金融业务,即个人活期储蓄。余额宝自2013年6月上线后,各大型商业银行的银行储蓄存款增速开始持续下滑,此后平均每月同比少增1200亿元以上,到2013年12月末,全年累计少增6860亿元。

 

历经了将近18个月的互联网思维“历练”,那种盲目追随BAT模式的互联网金融玩法,已经被传统的金融服务机构看透了其中奥妙。一味的盲从跟随BAT金融模式,对于传统金融机构而言,最多也是充当一个“陪衬”的角色。那些在互联网思维中被认为具有“原罪”的实体银行网点,并不见得是银行的包袱。传统银行已经意识到,借助内部资源整合,再辅助以移动互联网平台为纽带,他们完全有机会形成一个线上、线下的全封闭、全时空的新型金融服务模式。

 

在这个以线上金融服务平台,下线微型分支网点所构成的新型银行业务平台中,移动设备将担当一个承载线上资源、拓展下线资源的关键枢纽左右。由此而引发出来的商用平板电脑在银行新型实体网点中的作用和地位,也将会被重新定义。

社区银行模式,倚“轻”迎客

 

在互联网金融热炒的过程中,传统银行业一方面借助已有的网上银行平台不断推出类似的各种“宝宝”服务,以狙击余额宝的增长势头。另一方面,他们已经意识到长久以来的实体银行网点的经营能力,正在遭受诸多外界的“非议”。面对这些“非议”,有些银行则希望借助所谓体验式银行,例如“咖啡厅”银行模式,来对现有的实体网点进行改造。但这种改造在银行内部也存在不小争议,甚至有同行指出,这种“体验式”银行最终有可能落得一个作秀的下场,而不见得能够给银行带来真正的收益。

 

除了体验式银行网点的尝试之外,国内一些银行针对自助式银行网点进行了“智能化”改造,即通过添加价格不菲的“VTM(远程智能柜员机)”来实现快速办理信用卡开卡、高端金融理财等业务。这种模式的探索有很多先天就存在的风险。首先,VTM设备昂贵,即便到现在真正大面积部署VTM设备的银行,还是凤毛麟角。更加严峻的是,VTM设备背后所需要的人力资源储备是刚性的,如果VTM设备部署没有达到某一个数量级,很难能够将后台的服务资源充分发挥出来。高昂的设备投入,与相应的人力资源储备,已经让某些银行感觉到这种智能微型网点的建设到了某种骑虎难下的境遇。

 

面对以上的两种困境,银行业需要对社区支行、小微支行的建设从以下几个方面来重新审视:

 

首先,这些微型银行网点不是单独的个体,它们必须能够借助各种设备和平台实现与银行已有的各种金融服务资源的对接。尤其是银行推出的各种新兴理财产品,必须能够轻松的植入到微型网点之中。

 

其次,微型银行网点在布设方面要非常灵活。这种灵活不仅仅体现在物理经营面积上,同时更加体现在所采用的相关设备装置上。国内某家银行,在最初开设社区支行网点的过程中,曾经一度仅在张贴了印有二维码的营销海报之后,便开始启动其社区支行的工作了。这种极端的做法,虽然立刻遭到监管单位的叫停,但由此可以发现,社区支行、小微支行必须要做到足够的轻巧、灵活,否则无法真正发挥它深入社区、植根小微企业的作用。

 

最后,微型银行网点将成为促进银行业务人员服务模式转型的桥头堡。传统银行网点那种以大堂经理为模式的迎来送往的服务模式,无法应对现有金融竞争的需要。银行一方面在加大推进其网上银行改造的同时,另一方面,他们在不遗余力的将自身的业务人员“推”进到客户身边。这种从等客户上门,到走出去找客户的模式转变,使得微型银行网点成为模式改变过程中的一个重要枢纽。

移动设备+虚拟化,推进线下金融网点转型

 

传统银行已经开始发力将线下资源和线上资源进行整合,并且他们希望这种整合不是一次简单的壹加壹模式,而是希望借助移动平台来扮演多种角色变化,使得线下资源能够更好的贴近用户,并且依据移动平台收集到的各类数据,更为有效的优化服务资源、提升服务质量。

 

VTM的部署虽然已经得到银行同仁的重视,但是此前提到的成本高昂,和围绕其构建的服务平台之高复杂性,迫使银行考虑另外一种更为“便捷”的方式。虚拟化桌面部署方式,已经在国内很多企业中得到应用。企业用户一般将这种模式称之为“云桌面”,这种云桌面最大的好处就是保证前端用户可以随时调用各种后台应用,同时企业还能够保证敏感数据不被泄露。

 

在国外银行领域中,已经出现借助虚拟化桌面应用模式对传统的ATM进行改造。银行借助其后台的虚拟化部署软件,可以直接将应用推送到前端分支网点的商用平板电脑之中。这种模式使得每一个微型银行网点中的商用平板电脑,可以随时通过“云桌面”的形式给来访的客户提供全方位的服务。英特尔新一代酷睿处理器所构建的商用平板电脑,由于具备64位计算能力以及对虚拟化应用的良好支撑,使得其支撑的商用平板设备能够在不降低计算效能的同时,更为安全有效的实现与后台虚拟化应用部署的对接。

 

可以试想,在微型银行网点之中,业务人员手持的商用平板电脑,不仅仅是一个业务展示的营销平台,同时它也可以瞬间借助远程虚拟部署的方式变成一个轻巧、安全的VTM设备。在营业网点工作人员的辅助下,客户不仅仅可以完成传统银行网点的金融业务,同时也可以了解银行最新的各种理财服务。至此,一个借助商用平板电脑构建的微型银行网点,它一方面可以提供全方位的金融服务,同时也有效利用了银行现有的专业人员资源。

 

移动设备+微型网点,银行业务人员告别“盲动”

 

以微型银行网点为模式的金融服务模式,将改变银行业务人员已有的服务模式。这种改变,不仅仅体现在微型网点之中,而更加体现在业务人员以微型网点为核心,在有效的物理半径中,深入百姓社区、走进商业核心区域,为消费者、小微企业主动提供金融服务。

 

由于微型网点体量较轻、占用资金较小,因此银行可以快速布设,同时根据区域的经济特点和民生结构合理调配自身的业务人员。银行业务人员将以微型网点为原点,以更为积极的营销推广方式走进客户。这种服务模式的改变,需要银行为业务人员提供新型营销展业工具,同时银行也需要新的KPI考评手段来对业务人员的工作效率加以考核。英特尔架构的商用平板电脑在计算性能、移动便捷以及安全可靠方面的特性,足以为银行推进业务人员服务模式的转型提供有效的支撑。

 

英特尔架构的商用平板电脑,一方面可以借助虚拟化应用部署的方式从远端直接将有针对性的应用安全、高效的部署到业务人员的平板设备之中;同时,它的计算性能也足以支撑业务人员给用户展示更丰富的金融产品和服务演示。此外,由于英特尔商用平板电脑具备vPro博锐技术,因此业务人员在使用此类平板电脑的过程中,银行的IT部门可以对设备进行远程的管理和维护。

 

围绕微型网点,业务人员一方面可以在营业场所为客户提供金融服务,同时也可以随时对周边的社区、商业圈中的个人、企业提供上门服务。所有这些业务行为,均通过商用平板电脑设备得以记录、保存。银行高层管理团队,可以通过收集汇总的信息,对微型网点的经营情况进行详细分析,从而不断优化现有的金融服务产品,并有的放矢的推出新型金融服务。

 

移动设备核心角色:实现银行线上、线下资源的闭环

 

在互联网金融当道的今天,传统银行不可能,也不会将其实体银行网点束之高阁。互联网企业对于金融服务业的侵蚀,让银行感觉到自身正在丢失“制空权”,他们需要在夺回制空权的同时,还要将地面上的服务资源牢牢把握在自己手中。空中、地面,两个完全不同的竞争模式,如何才得到有效的整合?通过英特尔架构的商用平板电脑,这一特殊的灵活设备,不仅可以将银行的线上资源直接投射到线下微型网点之中,同时也可以随着业务人员服务半径的拓展,深入到用户的生活半径和小微企业的业务半径之中,最终实现线上、线下金融服务资源闭环服务模式。

升级办公利器,精选相关资料免费获取!

升级办公利器,精选相关资料免费获取!

立刻注册您的邮箱订阅资料,即可获取升级办公利器的相关精选资源。了解第六代英特尔®智能酷睿™ 博锐™ 处理器技术如何帮助企业提升效率,改变工作方式,办公新方式尽在英特尔® 商用中心。

立即注册

扫描二维码并关注,与英特尔商务频道互动